【完全ガイド】SBI証券でiDeCoを始める方法｜口座開設手順から注意点まで実体験ベースで解説！

将来の資産形成の手段として注目されている「iDeCo（イデコ）」。私も将来に向けた節税と老後資金の準備のために、SBI証券でiDeCoを始めました。

この記事では、実際に私がiDeCo口座を開設した流れや、手続き中に遭遇した注意点などを、初心者でも分かりやすいようにまとめました。
iDeCoを始めようか悩んでいる方、SBI証券での始め方を具体的に知りたい方に向けた実践ガイドです。

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは？

iDeCoとは、自分で掛け金を拠出し、運用しながら老後資金を積み立てていく年金制度です。最大の特徴は節税メリットにあります。

制度の詳細は、公式サイトがとても分かりやすいので参考にしてください：
👉 iDeCo公式サイト

iDeCoでは、加入者の職業や企業年金の有無によって掛け金の上限が異なります。たとえば、

私は企業型DC（企業型確定拠出年金）に加入しており、企業からの拠出額が月39,000円。
この場合、iDeCoで拠出できる上限は以下の計算式になります：

上限55,000円 − 企業型DC掛金39,000円 = iDeCo上限16,000円

よく分からない場合は、自分の勤務先の人事・労務担当者に確認しましょう。私も最初は分からず、会社に問い合わせて上限を確認しました。

私は普段から積立NISAで使っているSBI証券でiDeCoも開設しました。その流れを一つひとつ紹介します。

SBI証券のサイトから直接申し込むことも可能ですが、ポイントサイト経由で申し込むとちょっとお得です。私は「Point Income」経由で申し込み、500円分のポイントをゲットしました。

ポイントサイト活用は、手間も少なく、リスクもないのでおすすめです。

個人情報の入力に加え、以下の書類のアップロードが必要です：

この「事業主の証明書」は勤務先に記入してもらう必要があるため、ここが最初のハードルです。私の会社では、登録事業者番号の記入漏れがあり、それに気づかずSBI証券にアップロードしてしまいました…。

しかも、一度アップロードした書類は自分で修正できないため、SBI証券のコールセンターに連絡し、個別対応してもらうことに。
この経験から言えるのは、「書類の内容は必ずダブルチェック」ということ。手戻りになると、時間も手間もかかります。

iDeCoでは、どの商品（投資信託）に掛け金を投資するか自分で選ぶ必要があります。

私は積立NISAでは「eMAXIS Slim S&P500」を購入していたため、iDeCoでは分散を意識して「オールカントリー」にしようと思っていました。

しかし、SBI証券のiDeCo商品ラインナップを見て驚き…
なんと「オールカントリー（日本除く）」しかないのです！

オールカントリーのはずが「日本除く」って…ちょっと違和感ありましたが、他に良さそうな選択肢がなかったため、そのまま選びました。

申込完了から約2か月後、以下の2点が郵送で届きました：

ただし、通知が遅かっただけで、実際の口座開設は申込月（9月）から始まっていたようで、初回は9〜10月分の2か月分が一括引き落とされていました。

SBI証券でのiDeCo口座開設は、手間に感じる部分もありましたが、実際にやってみると想像以上にシンプルでした。
節税効果が非常に高いため、特に年収が高めの会社員の方にはメリットが大きい制度です。

私は今後もiDeCoの運用成績や状況について定期的にブログで報告していく予定です。
ぜひ皆さんも、少しずつ老後に向けた資産形成をスタートしてみてはいかがでしょうか。